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2步驟保險理財:讓退休生活樂活、優活!

臺銀人壽業務督導副總周園藝(右一)分享2步驟保險理財,可帶來穩定現金流和充足的長照險保障。(攝影/黃宗茂)
臺銀人壽業務督導副總周園藝(右一)分享2步驟保險理財,可帶來穩定現金流和充足的長照險保障。(攝影/黃宗茂)

文/林子純
隨著高齡化、餘命延長,及早做好理財規劃,才能享受退休生活,不會成為家人的負擔。臺銀人壽業務督導副總周園藝認為,透過保險理財提供穩定現金流供退休儲蓄和生活零用,同時準備充足的長照保障,雙管齊下可提升退休生活的保障。

第一步:穩定現金流

退休生活少了每月薪水收入,該如何開源,如何找到合適的保本理財工具,是高齡化時代的重要議題。臺銀人壽根據多年經驗發現,許多保戶青睞利變型保單,原因不外是對未來升息的期待,因此規劃推出「旺年發利率變動型還本終身保險」。

旺年發保單提供2、4、6年繳費年期,0歲即可投保,最高投保年齡為78歲( 限2年期繳費),除了固定年年可領的生存保險金,另外還有宣告利率創造增值回饋分享金,為保戶創造穩定現金流!簡而言之,旺年發保單具備利率變動型保單「既有固定還本、又能機動分享」、「生存金下有樓地板、上無天花板」吸引人的特質。

範例一
以45歲的王小姐投保「旺年發利率變動型還本終身保險」保額150萬元,繳費4年為例,年繳保險費408,600元,折扣後實繳保險費401,654元,4年總繳1,606,616元。假設公司每年之宣告利率2.55%,1 至6年還本率( 生存保險金及增值回饋分享金除以累積實繳保費) 約1.66% 〜1.71%,金額約6,660〜27,396元,第7年度後還本率約2.53%,金額約40,628〜41,027元。除了每年可領生存保險金及增值回饋分享金,另外提供身故保險金,將愛留給家人。

第二步:充足長照保障

根據衛生福利部資料顯示,103年由6.3位勞動人口(15至64歲)共同負擔1名65歲以上長者,預估至149年將由1.29人負擔1名長者。為了減輕年輕人肩上的擔子,也讓自己擁有尊嚴的退休生活,臺銀人壽周園藝副總建議,須及早幫自己規劃投保長照險。

「很多人因為長照險的保費高而卻步,卻不知若是缺少長照險保障,長期照顧所需費用,其實比長照險保費高出許多。」「如果要讓以後的你感謝現在的你,現在就要著手規劃!」

臺銀人壽近期推出「樂活人生長期照顧終身保險」、「優活人生長期照顧健康保險」2大長照險。樂活人生保單在被保險人符合「長期照顧狀態」時,保費可豁免,提供一次保險金給付(保險金額10倍)供急用,每月另給付保險金額1倍的分期保險金,最多給付180個月(15年),另提供身故保險金,保費有去有回。優活人生保單則專為小資族開發,無身故保險金給付,保費相對便宜,相同保費可買足更多生理或認知功能障礙之保障。

範例二
以30歲女性投保「樂活人生長期照顧終身保險」保險金額3萬元、繳費期間20年為例,1年保費約37,980元,若發生長期照顧狀態,可領取長期照顧一次保險金保險金額10倍即30萬元,每月可領取3萬元長期照顧分期保險金,最多可領取180個月(540萬元保險金),另有身故保險金之給付( 身故時以所繳保險費的1.06倍扣除已領保險金之餘額)。

範例三
以30歲女性投保「優活人生長期照顧健康保險」保險金額3萬元、繳費期間20年為例,1年保費約26,760元,若發生長期照顧狀態,可領取長期照顧一次保險金保險金額6倍18萬元,每月可領取3萬元長期照顧分期保險金,最多可領取192個月、(576萬元保險金)。

周園藝副總建議,人生70不再是古來稀,如何活得久、活得好,相關理財及保險保障須及早規劃。臺銀人壽2步驟保險理財可帶來穩定的現金流及充足的長照險保障,享受優活樂活的退休人生!◇

臺銀人壽
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