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想變有錢人? 不要有太多帳戶、信用卡

只留下一張必要時使用的卡片,才是減少過度消費的方法。(Shutterstock提供)
只留下一張必要時使用的卡片,才是減少過度消費的方法。(Shutterstock提供)

文/ J won(제이원) 譯者/ Loui
編者按:金融機構祭出優惠,吸引消費者申辦各種帳戶與信用卡,只會增加不必要的開銷,助長過度消費(亂花錢);而恣意過度消費,絕對無法成為有錢人,掌握消費主導權,不被行銷手法迷惑,才更有機會致富。

金融圈曾帶給大眾錯誤的認知,他們推薦大眾根據用途,開立好幾個帳戶來管理資金,並申辦各種信用卡以取得不同的優惠。這種做法其實不是為了消費者,而是金融機構的行銷策略。

我曾看過某電視節目中,有個被稱為金融專家的人這麼說:

「如果你還不出銀行貸款,最好向銀行據實以告。這樣一來,銀行會為你開方便門。另外,絕對不要拒接銀行的電話。」

聽完這段話,我真是啞口無言。

由於經商的緣故,我從很久以前就與銀行有過各種交易。

假如真的向銀行據實以告,說自己還不起貸款,他們只會催得更過分。要是不加理會,還會採取極端手段,比如暫停交易等。

既然如此,那位所謂的金融專家為何說那種話呢?全是為了行銷。

胳臂都是往內彎的,銀行從業人員說的當然是對銀行有利的話。不要輕易相信所謂的專家,先弄清楚他的工作是什麼吧。

只申辦一張卡 減少過度消費

帳戶和信用卡也一樣,以各種優惠吸引消費者申辦各式各樣的帳戶與信用卡,是一種助長過度消費的行銷策略。事實上,當你擁有各種信用卡後,只會讓管理變得困難,增加不必要的開銷。

為了得到A優惠,申辦了一號卡片;為了得到B優惠,申辦了二號卡片;為了得到C優惠,申辦了三號卡片⋯⋯信用卡越多,可用額度越高,支出的金額反而大於收入。

倒不如放棄所有優惠,只留下一張必要時使用的卡片,才是減少過度消費的方法。

「我們不需要為了金融機構的生存,讓自己背一屁股債。」

或許有人會反駁我的話,認為金融機構也需要生存。確實如此,不過,我們不需要為了金融機構的生存,讓自己背一屁股債。金融機構除了信用卡手續費以外,仍有許多收益。

相對來說,個人支出則須控制在月薪以內,畢竟大家的收入幾乎都只有月薪而已。如果不顧及這點,恣意過度消費,本金加上利息,債務將會越滾越大。這種習慣絕對無法讓你成為富者。

韓國雖然被稱為IT大國,但需要自己管理的東西實在太多了。帳戶和信用卡多,代表需要管理的東西也很多。不光是浪費時間,也增加了管理成本。此外,隨著持有帳戶和信用卡越來越多,想要掌握現金流變得越來越難,甚至會讓你放棄控制支出。

倘若帳戶只有一個,想要掌握現金流,只需下載交易明細,用Excel按照金額或日期條列,便能立即確認支出現況。但如果有十個帳戶,你必須登入十家網路銀行,每次都要設定不同的ActiveX和安全系統,每年還要一一重新登錄與更新電子憑證。這樣有辦法好好管理金流嗎?

富人只有12個帳戶、信用卡

無論什麼事情,只要難以管理,就會帶來無形或有形的支出。管理越單一,越能減少不必要的支出,也更容易掌握明細。

同理可證,信用卡越多,越難管控支出。10%的折扣優惠,說不定會帶來90%的不必要支出。更聰明的做法是,索性放棄那10%,以免除90%的消費。

其實,富者們通常只有一至兩個帳戶,以及一至兩張信用卡。而且,富者不使用VIP信用卡。這類高額年費信用卡,主要在高收入者年終報稅或者公司行號抵免稅額時使用,真正的富者私下並不會使用。

有必要為了幾個優惠,把辛苦賺來的錢拿來支付年費嗎?

現金卡更有賺頭 也是行銷手法

如果不用信用卡,改成現金卡呢?這也是銀行的行銷手法之一。

使用信用卡時,銀行會先付錢給商家,以利息的名義收取手續費。而使用現金卡時,銀行會直接把個人帳戶裡的存款付給店家,同時收取手續費。從銀行的立場來看,哪一種更有利呢?當然是現金卡。

你說這樣年終報稅可以扣抵更多嗎?

若是好好計算實際扣除率,你會發現事實並非如此,反倒是本末倒置。以結構來說,想要得到更多減免,就要花費更多。換言之,必須創造更多不必要的消費。不管是信用卡或現金卡,都是相同的邏輯。

舉例來說,年終報稅想得到一百萬退稅的話,就要先花一千萬。與其這麼做,倒不如不要拿那一百萬,少花一千萬,更有機會成為富者。簡而言之,大家必須掌握消費主導權,不被行銷手法迷惑。

書封。((先覺出版社提供)提供)書封。(先覺出版社提供)

——摘編自《富者的態度》,(先覺出版社提供)