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投資型保單新規上路 前8月保費減幅增至24%

【記者侯駿霖/綜合報導】金管會發布的投資型保單五大禁令,自今年7月1日起上路,持續影響投資型保單的銷售表現。壽險公會18日指出,今年前8個月壽險業投資型保單的新契約保費,年減幅度擴大至24.2%、來到新臺幣1,987.3億元。

投資型保單7月1日新規上路,主要限制五大面向。首先,類全委帳戶淨值若低於八成,就不能配息;第二,保單滿5年才可增加保價金等加值給付;第三,類全委投資在非投資等級債、新興市場債券基金不得逾兩成,而投資非投資等級債券型基金不得逾一成。

第四,不論國內外基金,投資型保單都不得連結槓桿型及反向型ETF及基金;第五,基金平臺禁止連結非投資等級債及新興市場債券基金。

壽險公會18日表示,若加計認列於負債項下收入,今年前8個月壽險業初年度(新契約)保費收入為4,721.55億元、年減17.1%,與前7個月年減幅大致持平。其中,傳統型保單初年度保費收入2,734.25億元、年減幅收斂至11%,投資型保單則為1,987.3億元、年減幅擴大至24.2%。

壽險公會進一步分析,投資型保單投資標的、撥回機制、加值回饋等新規定,均影響8月投資型保單銷量,而傳統型保單方面,今年壽險公司宣告利率仍與期待有差距,加上客戶保持觀望態度或轉作其他資金用途,讓利變型壽險買氣顯著下滑。◇