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國泰金以壽險打先鋒登陸 與江澤民家族深度合作

文/《大紀元時報》台灣編輯部
國泰金在人壽部分與東方航空合作,在產險部分和阿里巴巴集團下的螞蟻金服合作,兩者都是江澤民家族的勢力範圍。

國泰金(股市代碼:2882)是台灣最大資產金控公司,在金管會的中國曝險報表中,揭示國泰世華銀行在2019年第三季為止,對中國大陸地區之授信、投資及資金拆存總額度1,112.9億元,占淨值比重61%,在36家台灣的銀行當中屬於高比重。

然而國泰金前進中國,主要是以國泰人壽與東方航空的合作為主,而且國泰世華銀行多年來以「分行」在中國執行業務,到去年整併為「子行」,因此金管會公布的曝險數字可能低於國泰金控整體數字。

國泰金控源自於蔡萬霖的國泰人壽,在陳水扁政府時代升格為金控,隔年合併世華銀行之後,成為以壽險及銀行兩大支柱的金控公司。以2019年第三季財報數字來說,國泰人壽資產規模約6.9兆元台幣,世華銀行約2.98兆元台幣。

國泰人壽結合「上海幫」 2004年登陸

2004年12月29日,國泰人壽與中國東方航空集團公司分別持有50%股權,成立國泰人壽保險有限責任公司(大陸),總部設於上海浦東金茂大廈32層,最初註冊資本額30億元人民幣。

由此可見,國泰人壽是國泰金控前進中國的領頭企業,再以國泰人壽和臺灣國泰產險資金,分別成立大陸國泰產險公司與物業管理公司霖園置業,再與中國國開行子公司國開證券,在中國大陸合資設立基金管理公司。

2014年,東方航空由上海陸家嘴金融發展有限公司接手。該公司有部分上海市政府的股份,由於大股東已換,因此國泰人壽保險有限責任公司(大陸)也跟著改名為陸家嘴國泰人壽。根據國泰人壽官方網站資料顯示,陸家嘴國泰人壽至今已於江蘇、浙江、福建、北京、山東、廣東、遼寧、天津、廈門、四川、河南成立11家分公司,共51個營業據點。2019年9月18日,國泰金公告,陸家嘴國泰人壽上海運營部升格為上海分公司。

江綿恆勢力當靠山 上海市政府也間接投資

然而從國泰金控與東方航空的合作,也透露出蔡宏圖家族在中國所仰賴的政商背景是何方神聖。上海是大陸金融中心,也是江澤民的政治老巢,長期被江派掌控。東方航空屬於江澤民家族勢力範圍,江澤民之子江綿恆曾擔任董事,東航總部位於上海,其主要樞紐機場是上海的虹橋、浦東兩大國際機場,江綿恒亦是上海機場集團公司等單位的董事會成員。

根據2007年的報導,另一重要前常委曾慶紅之子曾偉,也在上海東方航空公司有位置,他與江綿恆交好,曾、江兩家勢力策略聯盟。中國政府通緝而流亡美國的富商郭文貴,多次點名臺灣的銀行幫中國權貴家族、海航集團洗錢,他雖未指明是哪家臺灣的銀行,但似乎也已呼之欲出了。

產險部分,2006年獲得投審會放行,2007年獲得中國保險監督管理委員會保監國際核准籌設,2008年正式開業,目前除大陸國泰產險上海總部外,還設有江蘇、福建、廣東、浙江、山東及北京等6個分公司,已初步完成環渤海至珠三角等沿海主要地區的布點策略。

螞蟻金服入股國泰產險,與中企深度合作

國泰金控集團也和江家的勢力範圍、阿里巴巴集團下的螞蟻金服深度合作,國泰產險引進螞蟻金服為策略投資人。

起步最晚的是國泰世華銀行,整個發展策略是以上海、青島、深圳的分行三路並進、再合擊的方式前進中國。2010年12月17日中國銀監會首次公告,已於近日批准國泰世華商業銀行上海分行、臺灣第一商業銀行上海分行等5家分行開業,12月30日中午,國泰世華就在上海陸家嘴的東方濱江酒店舉行慶祝酒會。

此後國泰世華銀行分別成立上海、青島、深圳3個分行,2018年6月,再把上海、青島、深圳3分行合併成為國泰世華銀行(中國)有限公司,2018年9月10日正式開業。

由於和江澤民家族等「上海幫」有合作關係,未來國泰金控集團在中國的投資也潛藏政治風險。像富邦金,就受累於過去有合作關係的明天系銀行遭到政治處分,尤其2020年又有武漢肺炎疫情牽動中國內部政治鬥爭,目前看來已撼動中南海的政治平衡結構,讓國泰金未來幾年在中國的投資將蒙受高度不確定性。◇

國泰金小檔案

國泰金控乃源自於蔡萬霖家族所創之國泰人壽,2001年12月31日由原國泰人壽股東以股份轉換方式設立國泰金控,當時實收資本額583.86億元。2002年2月,併入世華商業銀行以後,正式確立以國泰人壽、國泰世華銀行為兩大支柱的金控公司,並涵蓋產險、投信、證券等子公司,目前由蔡家第二代蔡宏圖為主要負責人。

國泰金控布局全球,商品主要在台灣、中國大陸、美國、香港、馬來西亞、越南、新加坡銷售,2019年第三季資產規模達到9.93兆元台幣(公股第一大金控台灣金控也僅5.4兆資產)。到2020年2月底為止,國泰金市值約在5,300億元左右,為國內最大金控公司。

表:國泰金中國轉投資公司

中國轉投資事業

投資金額(台幣)

國泰世華銀行(中國)(原上海、青島、深圳分行)

143.77億元

陸家嘴國泰人壽保險公司

134.96億元

國泰財產保險(大陸)

121.96億元

霖園置業(上海)有限公司

72.23億元

國開泰富基金管理

17億元

北京國開泰富資產管理

4.6億元

國泰綜證(上海)投資諮詢公司(已清算)

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資料來源:2019Q3國泰金財務報告書第320頁,按照投資金額大小排序