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加拿大多倫多大學（University of Toronto）金融學教授克萊默（Lisa Kramer）在The Conversation網站撰文表示，無論你是剛起步還是希望提升理財技能，你都可以採取一些措施來改善財務狀況。
以下是走上財務穩定之路的祕訣：
1.制定預算
掌控財務的第一步是弄清楚錢都花到哪裡了。一旦弄清楚，就可以控制開支，確保每個月都能剩錢還債或儲蓄。制定預算是實現這個目標的關鍵。
美國、英國和加拿大等國政府都有提供線上預算規劃工具供民眾使用。以美國為例，聯邦貿易委員會（Federal Trade Commission）提供預算工作表。
一旦預算制定完成，就可以專注於減少可自由支配的開支，並將節省的錢用於實現財務目標。
制定預算是掌控財務的第一步。（Shutterstock）2.爭取加薪提高收入
在通貨膨脹的環境下，削減開支並非易事，但你仍然可以找到增加收入的方法，而無需找第二份甚至第三份工作。
向雇主提出加薪要求可能會令人望而卻步，但如果你開口，成功的機率會大幅增加。準備好量化的證據，證明你的工作效率和職業操守。然後，找一位在你職涯中資歷比較深的前輩，練習加薪請求。
如果第一次嘗試失敗，就利用這次經驗，學習如何在未來爭取加薪。另一種方法是尋找新工作，等獲得新工作機會後，以此為籌碼，禮貌的與原雇主協商加薪。如果仍然失敗，或許應該考慮跳槽了。
3.規劃退休金
退休金計畫可以在退休後為人們提供穩定的收入來源。世界銀行（World Bank）在最近發表的報告中指出，全球約一半的臨時工沒有退休計畫。在某些國家，這個比例甚至高達75%。
你可以辦理每個月自動從薪水中扣款，匯入投資帳戶，以作為將來的退休金。
如果你承擔風險的能力較低，你可以考慮投資指數股票型基金（ETF）。這是一種成本較低的投資方式。雖然你的投資價值在短期內可能會波動，但就長期而言，績效通常良好。
做好理財規劃，退休就沒煩惱。（Shutterstock）4.穩紮穩打
一旦你設定了自動扣款，並養成在加薪後增加扣款額的習慣，你就會看到你的投資帳戶餘額開始成長。即使一開始每個月只能存入少量資金，你也能逐漸養成良好的理財習慣。
重要的是，無論金融市場如何波動，都要堅持持續投資。成功的投資者知道，累積財富最可靠的途徑是秉持買入並持有的理念，這意味著你應該以長期持有為目標進行投資，而不是頻繁買賣。
5.想像未來
人們在年輕的時候，很難想像自己退休後的樣子。但研究指出，你越能清晰想像未來的自己，就越有動力為未來做出明智的儲蓄和退休規劃。
試著想像退休後的生活或自己會是什麼樣子：滿頭白髮、滿臉皺紋？你會如何度過退休時光？想像退休後的自己，以及你想要的生活。
克萊默表示，無論你面臨怎樣的財務挑戰，都是克服困難的新契機。只要擁有正確的策略和支持，你就能克服任何財務困難，為自己創造更安穩的未來。
實現財務穩定是一個需要持續努力和堅持的旅程。你達成的每一個里程碑都會讓你離最終目標更近一步。◇
