川普帳戶助寶寶一出生就理財

【記者李皓月／綜合報導】「川普帳戶」（Trump Accounts）是美國聯邦政府為兒童設立的新型投資帳戶，所有2025年至2028年在美國出生的嬰兒，都將收到總統川普與國會贈送的這份大禮：該計畫將為符合條件的兒童提供1千美元（約新台幣3.1萬元）的種子資金（開戶資金）。

這項計畫源自今年夏天簽署通過的《大而美法案》（One Big Beautiful Bill Act），不僅為美國寶寶累積儲蓄，更在經濟焦慮日益加劇之際，讓年輕世代及其家庭能透過體驗投資，從而相信投資未來的價值。

該計畫預計明年7月4日啟動，允許家庭成員、雇主、州政府、非營利組織及慈善家向帳戶注資，每年上限通常為5千美元（特殊情況除外）。該資金將投資於指數基金，直至兒童年滿18歲，屆時可為購房、教育或創業等特定用途提取資金。

「川普帳戶」的細則尚未完全公布，目前已知內容如下：符合條件的新生兒，每人可獲得聯邦政府一次性存入1千美元；這筆錢會被投入追蹤股市表現的指數型基金或共同基金。

2028年後出生的美國孩子也有資格獲得「川普帳戶」，但他們不會收到政府1千美元的種子資金。原本設計是讓孩子在成年初期就能動用，但經過參議院修改後，現在更接近傳統個人退休帳戶（IRA）的結構。財政部與國稅局（IRS）將陸續公布更詳細的運作規則。

開戶之後，父母及雇主（上限2,500美元）等人可在孩子年滿18歲前，每年向帳戶存入最高5千美元；州政府、地方政府、慈善機構也可捐款；從2027年之後，上限會根據通貨膨脹調整；其他細節還在制定中。

「川普帳戶」（Trump Accounts）將為符合條件的兒童提供1,000美元的種子資金。（Benjamin Chasteen／英文大紀元）

投資限制與獲利預期

「川普帳戶」資金必須用於投資，且投資選項限於低成本的美國「指數股票型基金」（ETF）或共同基金（mutual funds），年費上限為0.1%。不允許投資個股、債券、加密貨幣或其他高風險資產。

據嘉信理財研究中心（Charles Schwab）估算，若以政府提供的種子資金為起點，加上父母每年最高5千美元的注資，孩子18歲時，「川普帳戶」可累積19萬1,035美元；若未提前支取，至60歲時，退休金額可達220萬美元。嘉信理財表示：「每個人實際情況不同，上述數字僅供參考，不代表一定能達成。」

「川普帳戶」評價褒貶不一

稅務基金會（Tax Foundation）表示，若目的是為了孩子教育，529教育儲蓄帳戶「彈性更大、稅務優惠更多」。529教育儲蓄帳戶是為儲蓄教育經費而設、可享稅收優惠的投資帳戶。

稅務基金會指出，現行美國稅法已提供「至少11種具稅務優惠的儲蓄工具，各具不同規則、限制與規範」。

與529教育儲蓄帳戶不同，「川普帳戶」的存款是稅後資金，提領時也要納稅，而且部分投資收益需按普通所得稅率課稅。

也有人質疑，低收入家庭是否願意或有能力參與，他們可能沒有多餘的錢投入，或不希望錢被鎖定到孩子18歲。

美國退休金融服務業的資深主管、退休清算中心（Retirement Clearinghouse）執行副總裁林奎斯特（Neal Ringquist）表示：「我會說這是退休規劃的『18年起跑優勢』。」

嘉信理財官網評論，「川普帳戶是年輕人利用複利累積財富的潛在利器」，該政策把「複利」這個有錢人才懂的財富加速器，直接送到美國新生兒手裡。支持者希望這項計畫能讓整整一代孩子從小學習理財，長大後自然具備財富觀念。◇