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美國中產階級收入標準因州而異，根據皮尤研究中心定義，全美中產階級收入大致介於家庭收入中位數的2/3到2倍之間；以2025年估算，約為51,813美元（約新臺幣160萬元）至155,438美元（約新臺幣近500萬元）之間。然而，在生活成本較高的州（如麻薩諸塞州）及城市（如維吉尼亞州阿靈頓），這一門檻會明顯提高；而生活成本較低的州（如密西西比州），門檻則相對較低。
（編注：臺灣中產階級依經濟合作與發展組織（OECD）定義，家戶所得介於全體中位數的75％到200％之間；按主計總處2024年家庭收支調查報告，所得中位數為98.5萬元，換算臺灣家戶可支配所得在73.87萬到197萬元之間者屬中產階級。）
中產階級常見的不良消費習慣，包括過度消費、衝動購物、過分看重「面子」消費，以及忽視未來的儲蓄與投資。這些習慣容易導致負債、財務壓力增大，影響長期財務安全，甚至阻礙他們邁向更高的富人階層。
以下是理財網站Gobankingrate根據專家訪談，整理出五項最容易阻礙中產階級累積財富的消費行為。
1. 在非必要前提下買新車
買車是家庭大筆支出之一。在北美多數地區，汽車是必不可少的通勤工具。但隨意換新車並非良好習慣。
若有能力支付頭期款，換一輛更好更新的車確實很吸引人；但若目前的車開起來還不錯，就不要急著換車還車貸，否則就浪費了本可以用來儲蓄或投資的錢。
Alloy Wealth Management創辦人兼執行長亨利（Mark Henry）表示，「除非你住在公共交通非常便利的城市，否則可能需要一輛車；但是，如果現有的車況良好，那就繼續開吧。」
他指出，「如果你的車需要頻繁保養，而且最終不得不定期花錢維修，那麼升級換車或許是更明智的財務選擇。」
不過，他也強調，「這並不意味著你需要一輛全新的夢想車。」他解釋說，二手車的平均月付金額比新車少約200美元，省下來的這筆錢可以用來償還其他貸款，或者存入帳戶。
投資名人巴菲特也一再提醒，應避免高利息債務和購買貶值資產。新車因貶值（折舊）速度快，往往是中產階級最糟糕的投資之一；新車通常在購買後第一年就貶值20%~30%，這對普通家庭來說是一筆不小的損失。
巴菲特駕駛2006款凱迪拉克DTS長達近十年，後來又換了一輛曾被冰雹損壞的2014款凱迪拉克XTS。
圖為購車交接鑰匙示意圖。（Shutterstock）2. 不必要的費用和經常性支出
Mindful Financial Partners創辦人帕沃內（Melissa Murphy Pavone）指出，串流平臺、健身房會員、外送服務和其他便利服務的月費，往往容易被忽視。她說，「再加上隨著收入增加而逐步提高生活水平的生活方式膨脹，這些費用會耗盡你的財務資源。」
亨利解釋說，「定期檢查訂閱項目可幫你省下很多錢。即使有些項目每月只花幾美元，但若訂閱了十項、又不常使用的東西，累積起來也是一筆不小的開支。」
《福布斯之家》一項調查顯示，47%的美國人正在為沒在使用的串流服務付費。如果查看銀行對帳單，很可能就會發現一些不使用的訂閱，不論是串流媒體服務還是健身房會員資格。
3. 衝動消費
不論金額大小，不論商品實用與否，衝動消費都會隨著時間推移而累積，最終養成不良消費習慣。
亨利表示，「如果每個月不加思考的花50美元，一年下來就是600美元。」他舉例，衝動消費包括購買衣服、家居用品，或者被社群媒體「必備」商品的廣告吸引。
他建議，「在刷卡消費前至少花24小時考慮一下這筆消費是否值得。這不僅可以省下錢，還能買到更有意義的東西，減少雜物堆積。」
衝動消費示意圖。（Shutterstock）4. 購買低品質商品
購買非品牌服裝或家居用品看似更方便、更划算，但從長遠來看，往往可能花費更多。亨利認為，雖然單價可能較低，但長期來看成本反而更高。
他舉例說：「一件30美元的毛衣，若每年（甚至更頻繁的）都要更換，5年下來就要花費150美元；而一件90美元的高品質毛衣，如果保養得當，可以用十年甚至更久。」亨利說，「尋找高品質商品的優惠時機，趁打折時購買並好好保養，往往會比每個月都把更換廉價商品的費用納入預算節省更多。」
巴菲特在談到投資時曾說過這樣一句話，「價格是你付出的，價值是你得到的。」同樣的智慧也適用於個人——購買耐用的優質商品，最終比反覆更換便宜替代品，更符合經濟效益。
5. 超出負擔能力的信用卡消費
亨利認為，信用卡是建立信用紀錄和獲得獎勵的好方法，但前提是要明智使用。他說，「信用卡不是用來購買負擔不起的東西的——所以，除非確定能在到期日之前還清，否則不要用信用卡進行大額消費。」
他進一步指出，「信用卡的利率通常很高，所以債務會快速累積。」他補充道，「這些高利息債務是完全可以避免的，它可能會帶來巨大的經濟打擊，並成為累積財富的絆腳石。」
巴菲特也曾表示，「信用卡利率非常高。有時是18%，有時是20%。如果我以18%或20%的利率借錢，就會破產。」◇
