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金融業科技防詐再升級！臺灣土地銀行6日宣布與金融同業及台灣人工智慧實驗室結盟，推動「AI防詐模型聯合學習計畫」。本次合作由土地銀行、合作金庫、第一銀行、台北富邦、彰化銀行、台中銀行、陽信銀行及凱基銀行等8家金融機構發起，整合金融專業與資訊優勢，共同打造金融業共享的AI防詐模型。
聯邦式學習兼顧資安 強化新興詐騙辨識
土地銀行指出，該計畫由八家銀行提供逾2,600萬筆交易資料及超過50項指標進行模型訓練，大幅提升警示帳戶辨識能力。運作上採用先進的「聯邦式學習」（Federated Learning）技術，各參與銀行無須交換原始客戶資料即可共同訓練模型。這種機制不僅能在嚴格保護個人資料與資訊安全的原則下運作，更能跨行共享識詐經驗與風險特徵，快速應對新型態詐騙手法，建立跨行聯防體系。
多重防護與內部嚴管 科技管理雙軌並行
身為百分之百國營銀行，土地銀行積極響應政府「識詐、堵詐、防詐、阻詐、懲詐」5大策略。在防詐模型建立上，土銀積極結合檢警機關、財金公司及同業資源，建立可疑交易模式與風險參數共享機制；同時規劃介接財金公司「前期金流查詢機制」與「金流帳戶預警機制」，達成跨機關資訊交換與即時預警。
在內部風險管理方面，土銀採取科技監控與制度管理雙軌並行模式：
• 系統與開戶審查：運用防制洗錢系統辦理可疑交易監控與申報，並建立自然人及非自然人高風險開戶審查制度。
• 臨櫃與交易監控：建置潛在被害人臨櫃關懷機制，並導入高風險外籍人士資料輔助辨識。
• 內部查核機制：建立行員與櫃員異常交易監控及主管查核制度，從源頭降低人頭帳戶與金融犯罪風險。
阻詐金額突破億元 建構24小時安全防線
具體成效方面，依內政部警政署統計，土地銀行去（114）年全年成功阻止163件詐騙案，為民眾挽回超過新臺幣1.3億元的財產損失；今（115）年1至5月亦已成功阻止31件詐騙案、攔阻金額達0.27億元
優異的防詐表現讓土地銀行陸續獲得中華民國銀行公會「中檢神說吸金專案」防詐獎項及財金公司「阻詐聯防貢獻獎」肯定。土地銀行表示，未來將持續升級識詐模型，落實「預防優先、即時預警、快速攔阻、全程守護」策略，全天候守護客戶資產。
