美國金融業監管局(FINRA)統計,美國每年約有10%的成人被詐騙,損失金額達數十億美元。在臺灣,警政署統計顯示,2023年詐欺案件計3萬7,823件,被詐騙金額高達新臺幣88.78億元。這些只是有案可查的人數、案件數,很多人受騙並沒有報案。
詐欺伎倆7大特徵
詐騙術有一些共同特徵,我們必須先學會如何辨識:
1. 保證賺錢:保證一定賺錢、保證高回報是典型的詐騙話術,在經濟環境不好時特別誘人。但風險與回報相依,高回報往往伴隨高風險。
2. 施壓:催你趕快下決定,或叫你投資不熟悉的項目。真正的理財顧問會顧及你的接受能力,體貼的給你建議。
3. 費用不清楚:如果你發現費用不透明、很亂或佣金太高,就要小心了。好的理財顧問提供的資料都非常明確。
4. 不專業:感覺對方不太答理你的問題、不太好溝通、對你的財務目標沒興趣,這表示對方沒為你著想。
5. 證件可疑:對方的證件可疑、資歷誇大、公司奇怪,這些都可能有詐。調查清楚前,最好不要把錢交出去。
6. 遮遮掩掩、迴避疑問:真正的理財顧問會清楚、詳列投資策略和相關費用,不會含糊其辭或迴避問題。
7. 自動找上門:接到保證賺大錢的推銷電話或電子郵件,這類自動送上門的好處都非常可疑。真正的理財顧問都有正式網站或仲介。
甩開上當受騙
如果你發現上述徵兆,就該立即採取行動避免受騙:
1. 蒐集證據
美國金融業監管局建議,當你懷疑對方騙你時,須蒐集詐騙事證並妥善保存。把事情經過按時間順序記錄下來,包括發生過哪些事、對方的姓名和聯絡資料。
你該蒐集的相關資料包括,通信內容:蒐集對方寄來的電子郵件、打來的電話錄音、傳來的簡訊和文件。交易內容:務必記下每一筆投資內容,包括日期、金額、支付方式。公司背景:上網查找對方公司的評價、是否曾經遭到投訴或處分。
2. 終止合作關係
解除合約想必不會愉快,但你還是得果斷做個了結。按照以下步驟解除合約會比較順利:
■ 仔細看一遍協議書
客戶協議書中有雙方合作條款,你要先清楚了解內容,再解除合作關係,以免到時發生糾紛。
■ 想好新的理財方案
跳船之前要有打算,你必須計畫後續要怎麼理財。理財有三種方式:
◎ 靠自己
重新開戶,重新選擇投資標的,調整投資組合,一切自己決定。不過,你得熟悉股票市場、了解投資策略才做得來。
◎ 理財機器人
使用自動理財程式成本很低。理財機器人公司如Wealthfront和Betterment,利用電腦程式自動管理投資組合。理財機器人唯一的缺點是沒辦法像理財顧問,可以面對面給你建議。
◎ 聘新顧問
不想花時間、精力靠自己理財,就重新找一個理財顧問。
■ 蒐集文件
所有帳本、投資報告、報稅資料都要妥善保存,將來找到新顧問時,他可以藉這些資料了解你的投資狀況。
聘請新顧問有個好處,他們可以處理很多文書作業。換經紀公司時,利用自動客戶帳戶轉帳服務系統(ACATS),就能輕易將你的資產轉移到另一家經紀公司。
■ 攤牌
若要解除合作關係,打一通電話或發一封電子郵件給對方就行了。對方很可能已經心裡有數,但可能還是會問你原因。
■ 解除合作關係
攤牌之後,就應該正式斷絕往來,按照客戶協議書終止合作關係,同時要求對方將你的資產轉移到新經紀公司的戶頭。
如果對方是假理財顧問,事情可能就沒那麼簡單了。了解你的權利,才能自保。如果你想留下一些紀錄,可以打電話到那家公司的客服投訴。最重要的是,沒必要再與那位顧問聯絡了。
被騙了怎麼做?
被詐騙時,你的身分證、財物可能被盜走,會沮喪、害怕、覺得很沒安全感。美國聯邦貿易委員會(FTC)建議這樣做:
1. 錢被騙走
盡快聯絡銀行,告訴他們你被騙了,請求凍結帳戶及扣回爭議帳款。如果你動作夠快,也許可以把錢追回來。
2. 個資洩漏
立即更改密碼,如銀行帳密、電子郵件密碼、社交媒體帳密等;凍結信用報告,以防止詐騙者用你名字開新帳戶;查閱信用報告。你也可以申請信用監控服務,以隨時了解信用報告上的活動。
3. 電腦被對方用過
掃毒,有很多免費的線上掃毒軟體,掃描看看電腦有沒有被安裝惡意軟體;小心釣魚郵件和釣魚網址,切勿打開來路不明的電子郵件附件或陌生網址。
4. 找專家幫忙
如果你想深入了解自身權利或尋找其他解決辦法,可以找有信譽的理財專家或律師研究對策,透過法律途徑也許能夠挽回損失。
反詐騙技巧
— 反制詐騙有一些做法 —
1. 事先調查:聘顧問之前,一定要仔細查詢他的證照、資歷,以及是否有違規紀錄,可以向金融業監管局和證券交易委員會等監管機構查詢。
2. 提出疑問:有任何問題,不要不好意思問,真正專業的顧問都樂於解答問題,投資前你有權利了解清楚。
3. 小心推銷電話或電子郵件:不要相信保證賺錢、快速賺錢的推銷電話、電子郵件或研討會,很多人都被自動找上門的手法騙了。
4. 多元投資:雞蛋不要放在同一個籃子,要分散投資。理財也不要只依賴同一位顧問。
5. 多學多看:知識即力量,多學習個人理財和投資知識,了解越多越不容易被騙。
被詐騙時,不太可能追回所有的錢。多數專家都說,很少有人救回全部的錢。報案可能只能追回一些錢,但不報案肯定什麼都沒。透過民事訴訟、仲裁或調解,或可挽回部分損失,但民事訴訟既花錢又曠日費時,即使贏了,可能還是很難拿到判決書上的金額。
原文「Trapped by a Financial Predator: Escaping the Clutches of a Scam Advisor」刊登於Due網站,授權《大紀元時報》轉載。 ◇