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近日，深圳金融界掀起一場罕見的「集體打假」行動。包括國有銀行在內的約15家銀行密集發布聲明，明確否認與貸款仲介機構「鑫心惠鄰深圳服務諮詢有限公司」（下稱「鑫心惠鄰」）及其關聯公司存在任何合作關係，並提醒消費者謹防上當受騙。這個動作不僅揭開了金融黑產的冰山一角，分析認為，更暗示著中國房地產市場深層風險與金融整頓風暴的來臨。
「鑫心惠鄰」僅成立8個月就在深圳開了10家門市，並控股9家關聯企業。他們大肆宣傳，將與工行、中行、平安銀行等「戰略合作」的廣告塞進社區電梯，聲稱能將貸款年化利率從4.5%降至2.5%，吸引大量消費者上門諮詢。然而，其所謂的「低息貸款」實為需要企業資格的「經營貸」，且要額外收取0.2%至0.8%的服務費，變相提高了借款人的融資成本，損害了金融消費者合法權益。
多家銀行發聲明澄清與該公司並無合作關係。鑫心惠鄰目前還在營業中，一名銀行業人士表示，目前已全面中斷與貸款仲介的合作，銀行內部也在嚴查員工與助貸機構的不當往來，防範內外勾結風險。據媒體報導，面對銀行排山倒海的質疑，鑫心惠鄰於7月16日公告稱，宣傳時錯誤使用銀行標籤，造成對公共資源的占用，已經做了全面整改，沒有和任何金融機構有合作。其將虛假宣傳輕描淡寫的稱為「小插曲」。
陸媒報導說，助貸市場存在的第二類新興亂象是「高評高貸」操作。在房地產市場持續調整、抵押貸款利率下行的背景下，部分助貸機構通過人為抬高房產評估價的方式，幫助客戶套取超額銀行貸款的現象明顯增多。調查發現，這類操作已形成完整產業鏈。「我們可以把市價300萬元的房產評估到450萬元。」一位不願透露姓名的仲介透露操作細節，「按照15%的首付（頭期款）比率計算，客戶只需支付67萬元首付，就能獲得383萬元銀行貸款。」通過這種方式，購房者不僅能覆蓋全部房款，還可額外套取83萬元資金，在「零首付購房」的同時獲取超額貸款。
銀行緊急「撇清」背後的深層考量
為何近15家銀行會罕見的集體發聲，與鑫心惠鄰「劃清界限」？擁有10.8萬粉絲的博主「躺平叔」分析認為，因為鑫心惠鄰過於明目張膽的虛假宣傳，讓銀行面臨巨大的聲譽風險和潛在的法律責任。一旦消費者因相信其宣傳而受騙，銀行可能被牽連。他說，它們明面上撇清關係，但在私下互相勾結。助貸仲介之所以能「混得風生水起」，一是利用了消費者資訊不對等，二是與銀行內部人員勾結，謀取不法利益。
「躺平叔」表示，當局必須考慮房市下跌的風險，這也是最為關鍵的因素。深圳房價面臨加速下跌的壓力，2020~2021年期間，大量經營貸在助貸仲介的包裝下違規流入房地產，成為炒房客的資金來源。如今這些貸款即將到期（五年期），隨著房價下跌，作為抵押物的房產價值嚴重縮水。銀行面臨巨大的不良貸款風險，需要借款人補充資金或償還部分本金。
從宏觀來看，中國房地產開發投資仍在下走，商品房銷售面積及金額同比跌幅依然較大，這使得銀行對風險的敏感度大幅提升。「躺平叔」指出，在此緊要關頭，銀行需要提前查清和整頓風險，防止因抵押物縮水和大量違規貸款集中爆雷，引發系統性金融風險。此時，類似鑫心惠鄰這樣明目張膽宣傳「高評高貸」的仲介，無疑是在「找死」，銀行必須迅速與其切割，以避免火燒自身。◇
