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歐洲多國正遭遇嚴峻野火季，法國已有約22萬人疏散，西班牙與希臘也接連遭野火侵襲。這場災情不僅造成重大經濟損失，氣候災害成本應由誰承擔，也成為歐洲各國迫切需要解決的問題。
信用評級機構晨星DBRS（Morningstar DBRS）估計，法國野火造成的總損失可能達到100億至150億歐元（約新台幣3,688億至5,532億元），其中保險損失可能達數十億歐元。龐大的損失使各界重新審視歐洲日益擴大的「氣候保險保障缺口」。
隨著前所未見的野火席捲法國，西班牙與希臘也接連發生火災。雖然目前的損失仍在保險業可以承受的範圍內，但分析師警告，一旦火勢威脅人口稠密地區，損失規模可能迅速擴大。
晨星DBRS董事總經理阿爾瓦雷斯（Marcos Alvarez）表示：「如果一場野火失控，延燒至波爾多（Bordeaux）這樣的中型城市，可能會對保險業構成真正的威脅。那將是完全不同規模的損失。」
除了房屋及企業受損外，保險公司還可能面臨大規模疏散引發的理賠需求，包括居民無法返回住所所產生的住宿費用，以及營業中斷、供應鏈受阻和公用事業服務中斷等連鎖損失。
與洪水和乾旱不同，野火通常不屬於法國政府支持的自然災害賠償機制的典型適用災種，因此災後復原費用預計主要由私人保險承擔。
部分法國保險公司已宣布，允許因波爾多附近野火而撤離的保戶入住飯店最長三週，相關費用由保險公司承擔。
分析人士指出，歐洲缺乏長期野火歷史數據，可能使保險公司在建立風險模型、制定保費及做出承保決策時面臨更多困難。
歐洲央行與歐盟保險監管機構指出，1980年至2024年間，氣候相關災害造成的損失中，僅約1/4獲得保險保障，顯示歐洲的保障缺口依然龐大。
研究發現，森林保護區內的火災燃燒更為猛烈。圖為8月4日，荷蘭Boschhuizerbergen自然保護區發生野火，煙霧籠罩大片林地。（Jeffrey Groeneweg / ANP / AFP via Getty Images）森林保護區 火災更猛烈
除高溫及乾旱等氣象條件外，森林管理與環境政策是否加劇火災風險，也引發討論。
《華爾街日報》一篇社論質疑，歐盟在「綠色新政」（Green Deal）框架下推動的部分環境政策可能增加森林中的可燃物，進而使火勢更容易蔓延。
西班牙萊里達大學（University of Lleida）林業教授迪奧斯（Víctor Resco de Dios）等研究人員去年分析西班牙、法國及葡萄牙等歐洲西南部溫帶森林的火災後發現，保護區占當地森林面積的38%，卻占近期火災焚毀面積的55%。研究指出，保護區內的火災燃燒更為猛烈，對附近居民與自然棲息地都構成更大威脅。
迪奧斯表示：「當你把人類排除在外，結果就是可燃物增加，接著火災會變得更加嚴重。」
該社論還指出，歐盟法規加速了部分地區的農村人口外流，繁瑣的行政程序也可能妨礙「控制性燒除」等防火措施。
歐盟研議縮小保障缺口
目前，歐盟縮小氣候保險保障缺口的政策討論仍在推進中。歐洲央行與歐洲保險及職業退休金管理局（EIOPA）已提出多層次的政策構想，包括歐盟層級的公私再保險機制與公共災後融資基金。
安盛（AXA）氣候部門今年7月發布的報告預計，到2050年，法國城市周邊地區每年平均的野火高風險日數可能增加近70%。
保險經紀公司Miller法國業務主管曼恩（Rodolphe Mann）表示，當保單於明年1月續保時，高風險地區的住宅保險保費可能上升。
倫敦其禮律師事務所（Clyde & Co）合夥人勞倫斯（Wynne Lawrence）表示，歐洲正日益出現過去通常只出現在加州或澳洲等地的極端火災條件。
隨著火災風險上升，如何改善森林管理、提高保險覆蓋率，並在政府與私人保險業之間分配災害成本，正成為歐洲各國必須面對的問題。◇
