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亞洲財富移轉浪潮持續擴大，但家族傳承規劃仍有落差。星展集團12日發布最新調查顯示，近8成受訪家族希望財富至少傳承2代，卻有43%完全未讓下一代參與規劃，僅1%由下一代主導傳承方案。此外，超過85%家族辦公室尚未建立正式營運持續計畫，凸顯家族在財富交棒及風險管理方面仍有準備不足的問題。
星展集團發布今年「星展亞洲家族辦公室報告」，綜合今年1月及5月兩次調查，訪問亞洲、歐洲及中東地區超過200個家族辦公室，並深度訪談創辦人、家族核心成員及下一代領袖。
調查顯示，37%受訪家族希望財富傳承2代，13%期望傳承3代，另有29%希望超過3代。然而，下一代參與程度有限，24%僅在特定議題上被徵詢意見，12%只是被告知相關安排，43%則完全沒有參與討論。
創辦人希望保留控制權
傳承時程也不明確，僅4%受訪者預期未來1至3年內進行實質財富移轉，15%打算等到身故、財務危機或經營危機等特定事件發生才啟動；另有33%受訪者認為，創辦人希望保留控制權，是延後傳承規劃的主要原因。
星展銀行財富規劃家族辦公室保險解決方案集團主管李文修表示，亞洲正經歷史上規模最大的跨世代財富移轉浪潮之一，但傳承不只是投資組合移轉，也涉及家族企業及資產所有權、領導權與控制權等重大決策，因此將傳承意願化為實際行動並不容易。
除了交棒問題，家族辦公室的風險管理也存在缺口。調查指出，超過85%尚未制定正式且定期測試的營運持續計畫，僅15%已建立相關機制；另有38%尚未針對網路資安及資料隱私風險採取措施，29%未因應營運與流程風險，27%尚未準備跨世代領導權交接。
資產管理方面，54%受訪家族以個人名義持有主要資產，52%透過私人投資公司管理，僅20%採用專業機構管理的信託架構；另有55%不確定應採用何種新的資產所有權架構。
科技應用同樣存在落差，雖有60%受訪者希望了解如何有效運用AI，58%有意投資AI相關企業或主題，但仍有47%尚未在日常營運中採用數位工具或AI分析。李文修提醒，家族辦公室應及早檢視傳承、風險監督及科技應用的不足，避免等到突發事件發生才尋求解決方案。◇
