把握「三不三要」 做個精明投資人

【記者吳英／編譯】很多人夢想一夕致富，然而獲得財神眷顧的機率畢竟不高。對大多數人來說，腳踏實地工作賺錢，用積攢下來的錢投資理財，還比較實際一點。但是，如果投資策略錯誤，不但血本無歸，還會損失慘重

《今日美國》報導，多媒體金融服務公司The Motley Fool提供「三不三要」投資原則，讓有心理財的人做個精明快樂的投資人。

1. 要購買負擔得起的房子

對很多人來說，為自己及家人購買一棟安家立業的房子，是一生中很重要的投資決定。買房不像買股票，這是一場涉及巨大金錢、時間和精力的投資。

購買一棟超過財力負擔範圍的房子，會是一個非常糟糕的投資，可能陷入終日為還清房屋貸款奔波勞累的日子，被債務逼得只好轉向信用卡借貸，但是這樣只會更加惡性循環，很難擺脫還債壓力。

如果是需要貸款購屋，理財專家建議要將每月繳付的抵押貸款利息，限制在稅前收入的28%以內。在財力不夠時，寧可租房，也不要勉強買房。

2.收入的10%用在投資

固定將至少10%的收入用於投資，長期堅持下去會帶來巨大回報。

首先，投資具有長期成長潛力的項目，幾十年的複利，會得到很大的收益。

其次，要維持能夠支應幾個月生活費用的儲蓄帳戶，這樣可以在緊急情況下，不至於依靠信用卡生活，而且可以節省不必要的利息支出。

第三，積極儲蓄，以增加生活調度的靈活性。

3. 要長期投資並每年檢視一次

要長期投資，即採用買入持有（Buy and Hold）策略，不去理會市場的波動，一段時間會得到特定的收益率，而且不用花太多的時間及精力。然而，這並不意味著在未來30年內都不去管它。

至少每年檢查一次投資組合，以決定收益是否達到滿意程度，或者有必要重新調整投資項目，捨去收益不高或者不再符合需要的投資。

4. 不要期待能算準投資時機

大家都想抓住市場正確投資時機，在股市低點買進，高點賣出，也有人想要通過贏得樂透賺大錢，但這些都不是健全投資的好方法，因為沒有人可以精準預測股市的波動。另外，頻繁進出股市，每次交易都必須支付佣金及稅金，吃掉投資收益。最佳的方法是堅持購買高質量的投資並且長期持有。

5. 不要將所有的錢都放進銀行

有人將所有的錢都存入儲蓄帳戶，這樣銀行會高興，但是長期下來，通貨膨脹會讓你的儲蓄變少了。長期而言，通貨膨脹率平均為3%左右，也就是說，投資收益最好是在3%以上，才是有效的投資。

現在銀行儲蓄存款利息遠低於3%，把所有的錢都放進銀行，存得越久，反而財富變得越少。因此只要在銀行帳戶維持可以支應日常生活開銷以及足夠的緊急預備金即可，多餘的錢用來投資退休帳戶或其它投資理財組合。

簡單的數學範例，會讓你看懂。如果在儲蓄帳戶存1萬美元，假設利息是1%，20年內後這個帳戶會增加到12,202美元。如果將這個1萬美元投資每年收益率達7%的退休帳戶，20年後帳戶內金額會增加到38,697美元。

6. 不要毫無目標

有想過未來10年要有多少財富嗎？或者20年？ 如果沒有目標，將很難規劃儲蓄計劃，這意味著是將手中的錢抛出門外，而不是利用它來獲得更大的財富。相反，如果有設定合理的財務目標，並按部就班地去完成，長期下來會得到意想不到的結果。

如果想要在5年內有足夠的儲蓄支付購買的頭期款，或者在30歲以前成為百萬富翁，那麼就坐下來，好好地精打細算，做好理財規劃，並且依計劃逐步達成，這樣一定會夢想成真。 ◇