應該先存錢，還是先還貸款？

年關將至，也許你在工作上小有斬獲，獲得一筆獎金或年終，付完貸款、必要開銷和帳單後，還剩下一些錢。問題來了：有了額外收入，你應該存起來，還是先還貸款？

事實上，兩者各有益處，讓我們來分析一下，存錢或還貸款各有哪些優點，這樣下次發薪水時你就知道該怎麼做了。

存錢的好處：

把錢存起來是明智的，現在科技發展，銀行和金融業提供了各種便利的存錢工具。

1.緊急調度基金

應急基金是為了支付臨時急需用錢而存。有了這筆基金，你就不用刷爆信用卡或貸款，因而多一筆債務。如果發生重大事件，如疫情或其他原因失去工作，應急基金也可以幫你在找到下份工作前，度過難關。

2.為大筆消費做準備

有大筆消費需要支出時，盡可能自己存錢，而不是使用信用卡或貸款。存錢可以讓你不會輕易損失自己的信用分數，還能鍛鍊良好的理財能力。

還清貸款的好處：

制定理財策略，盡快還清貸款也是明智做法，比如以下原因。

1.避免利息越滾越多

如果你名下有多筆貸款，各個利率不同，每筆債務都會產生利息。長此以往，你的錢包會受到影響，導致每筆貸款需要償付更多的錢。如果是這樣，盡快還清貸款，停止多項借貸越滾越多的利息。

2.減少被追債的壓力

如果你欠債嚴重，債主或其他組織的追債人不停追著你要錢，那麼盡早還債是最好的選擇。

3.阻止信用分數下滑

如果你的信用分數正在大幅下降，那麼你應快點還清債務，阻止信用分繼續下滑，重建信用。

如何同時存錢和還債？

掌握好自己的財務狀況，就可以同時存錢及還債。建議如下：

1.滾雪球法償還債務

雪球式還債法，即盡快將你名下最小的債務全部還清。還清後，按排序還下一個債務，然後還下一個，以此類推，直到你的債務全部還完。

如此操作，支付的利息將會越來越少，同時重建信用評分。

如果你無法盡快還清債務，或許可考慮投資人壽保險。這樣可以避免意外離世時，債務留給家裡其他人身上的狀況。

2.償還貸款後開始儲蓄

一旦債務還清，你就可以開始積極存錢。原本用於還債的錢可以存入儲蓄帳戶，或用於其他理財管道。

應該存多少錢？

雖然存多少錢都可以，但許多專家建議人們建立一個應急基金，裡面存有你3~6個月的開銷，這樣就能讓你在遭逢疫情等經濟亂象時，能安穩過日子。

存錢和還貸款都是明智決定。只要制定好計畫並做好個人理財健檢，根據財務情況決定怎麼做，是先還債、存錢直到儲蓄帳戶裡有一筆儲備金；或者是還債和存錢兩者同時進行。

原文：Personal Finance Dilemma: Should I Save My Money or Pay Off My Debt First? 刊登於Due網站。

※ 內容僅供參考。◇